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建行棗莊嶧城支行:試論金融系統如何做好反洗錢工作

2019/10/28 20:54:27  文章來源:第一金融網  作者:于大泳
文章簡介:

根據我國法律的相關規定,洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質,使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為,對各國的國家安全,經濟發展,金融秩序都產生了不利的影響,具有很大的危害性。即影響金融業的健康發展,又對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。怎樣才能做好發洗錢工作

一、加強反洗錢培訓,提高反洗錢的認識

反洗錢培訓是銀行開展反洗錢工作必不可少的前提,是保證銀行工作人員樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規意識,明確自身應當承擔的責任,保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求,掌握反洗錢工作必備的技能。促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解,讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關系,從而在工作中,自覺地履行反洗錢的工作義務。

二、廣泛宣傳,營造有利于反洗錢工作開展的環境

加強反洗錢內部宣傳,樹立了反洗錢意識,保證銀行不受洗錢犯罪分子的侵害,保持良好聲譽,健康持續的發展。印制配發宣傳手冊、利用銀行內部網絡或內部刊物等方式開展內部員工反洗錢宣傳,在員工心中牢固樹立反洗錢意識,使員工轉變觀念,充分認識洗錢的危害及對銀行業務的影響,認識到自己在反洗錢工作中的責任和義務,增強參加反洗錢工作的自覺性,增強反洗錢的責任感和使命感;其次,可采用形式多樣的方式對社會公眾開展宣傳教育活動,銀行網點可通過在營業場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標、向社會公眾發放宣傳手冊、解答客戶疑問及借助電子顯示屏滾動播放宣傳標語的方式進行宣傳,并設立反洗錢知識問答專柜,邀請客戶解答問卷等方式,普及反洗錢知識,形成正確的、積極的輿論導向,向公眾提示洗錢風險,要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險,知曉如何參與反洗錢,如何保護自身的利益。

三、建立健全反洗錢內控制度

反洗錢內部控制制度是銀行反洗錢工作順利開展的基礎。如果一個銀行的內部控制制度不健全,反洗錢工作將難以有效開展。在構建反洗錢內部控制的過程中,銀行應目標明確,有的放矢,使內部控制的方法、程序及措施在反洗錢工作中切實發揮保障作用。基層銀行應根據自身的特點和經營情況,制定適合本單位的反洗錢制度措施,將反洗錢法律、法規和部門規章要求,分解、細化落實到具體管理和業務流程當中去,并以此作為內部管理考核、獎勵和懲罰的依據,增強反洗錢制度的操作性和實效性,努力將各項制度、規定落到實處。并指導網點營銷人員正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系,依法經營,依法履行反洗錢的有關職責。

四、全面推進客戶身份識別

客戶身份識別是我國反洗錢法律制度的強制性要求,是銀行及其工作人員必須履行的法律義務。是銀行做好客戶風險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存及其他反洗錢工作的基礎。基層銀行應嚴格按照人民銀行《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關制度要求,開展客戶身份識別工作。一是執行銀行賬戶實名制,實行“了解你的客戶”的原則,充分利用居民身份聯網核查系統、身份證鑒別儀,做好客戶盡職調查,對居民的身份信息進行核實。二是了解客戶背景、交易目的、交易性質、資金來源和用途。三是保存身份文件和交易記錄,為司法和執法當局日后的追查提供翔實的金融信息資料,達到利用有效的金融信息控制洗錢的目的。四是重點審查高風險客戶,對于高風險客戶,金融機構內部審查的頻率應遠遠高于低風險客戶,盡職調查程序要得到客戶個人財產、資金來源等問題的答案。

五、加強大額和可疑交易識別、報送工作

交易報告制度為反洗錢行政執法部門提供了基礎信息來源,是反洗錢的基石。交易報告制度為金融機構反洗錢工作開展提供了保障,通過與客戶身份識別制度、盡職調查制度、記錄保存制度的配合,成為預防金融機構被不法客戶用作洗錢渠道的主要措施。交易是否可疑,只有在執行了必要的客戶身份識別程序之后才能給出判斷。沒有經過客戶身份識別程序而提出的可疑交易,只能是無根據的主觀臆斷,無情報價值可言。因此,客戶身份識別是可疑交易的基礎。對于基層銀行來說,應就以下情況報告可疑交易。一是在確認和驗證客戶身份存在困難時,應考慮提交可疑交易報告。二是在確認和驗證客戶身份時,發現客戶身份存在異常的,應考慮提交可疑交易報告。三是在對交易監測過程中,發現交易不符合基層銀行對該客戶身份及風險狀況的判斷時,應考慮提交可疑交易報告。基層銀行應將可疑交易監測貫穿于業務辦理的各個環節,強化銀行網點的自主識別能力,通過合理有效的操作流程,對系統篩選的數據必須結合客戶身份背景進行綜合分析,加大可疑交易人工判斷分析力度,逐步將反洗錢可疑交易報告由以客觀標準為主轉變為以主觀標準為主,在客觀指標基礎上充分發揮主觀能動性,輔以客觀指標的可疑交易報告形成方法,提高可疑交易報告的情報價值。

只要每一位銀行工作人員嚴守風險底線,嚴格遵守反洗錢規章制度,向社會公眾做好反洗錢的宣傳教育,使社會公眾念好“反洗錢”三字經,我們的反洗錢工作一定會做到更好。

 

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