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黑馬股推薦2019年10月31日黑馬股分析

2019/11/4 11:21:53  文章來源:南方財富網  作者:佚名
文章簡介: 北京銀行(601169):2019年三季報點評零售業務有起色科技、文化金融標桿 類別:公司機構:東北證券股份有限公司研究員:劉辰涵/陳玉盧日期:2019-10-30 事件:2019年10月29日晚,北京銀行發布了2019年三季報,2019Q3實現營業收入481.2億元,同

  北京銀行(601169):2019年三季報點評 零售業務有起色 科技、文化金融標桿

  類別:公司 機構:東北證券股份有限公司 研究員:劉辰涵/陳玉盧 日期:2019-10-30

  事件:2019 年10 月29 日晚,北京銀行發布了2019 年三季報,2019Q3實現營業收入481.2 億元,同比增長17.03%,歸母凈利潤180.85億元,同比增長8.77%,不良貸款率1.41%。

  點評:

  資產負債結構改善,零售存貸款高增速。資產端,2019Q3 總資產2.68 萬億,較年初增4.17%,貸款余額較年初增10.78%,零售貸款余額4227 億元,較年初增16.8%,零售貸款增速(16.8%)》貸款增速(10.78%)》資產增速(4.17%),資產結構中,壓縮同業,加大對貸款的配置比例,尤其是向零售傾斜。負債端,2019Q3 計息負債2.42 萬億,較年初增4.82%,吸收存款1.53 萬億,較年初增10.16%,儲蓄存款余額3428 億元,較年初增18.8%,儲蓄存款增速(18.8%)》吸收存款增速(10.16%)》計息負債增速(4.82%),在存款競爭激烈的市場環境下,北京銀行能夠保持較高的存款增速,彰顯了強大的吸儲能力,零售業務有起色。

  資產質量更為夯實,不良貸款率環比下行4bp。2019Q3 不良貸款率1.41%,環比2 季度下行4bp,撥備覆蓋率229.25%,撥貸比3.23%,2018 年末,公司將逾期90 天貸款全部納入不良貸款,2018 年年報不良貸款率達到階段性高點1.46%,2019 年公司計提撥備較往年力度加大,雖然對利潤增速有所影響,但在經濟承壓的環境下,能使資產質量更為夯實,提高公司風險抵御能力。

  資產負債共同發力,息差走闊。2019Q3 利息收入同比增速5.45%,利息支出同比增速1%,測算生息資產收益率4.18%,環比Q2 提升2bp,加大零售資產配置抬升了收益率水平;計息負債成本率2.57%,環比Q2 下降1bp,存款比例上升降低負債成本,凈息差走闊。未來受LPR 制度改革影響,資產端收益率水平或有下行,規范結構性存款,負債端成本壓力稍有減輕,但存款競爭依舊激烈,凈息差雖有韌性,但存在下行壓力。

  推進數字化轉型,科技金融、文化金融領域標桿。公司推進數字化轉型,北銀金融科技公司深度賦能,加速新技術研究,目前大數據服務拓展至253 個,順義科技研發中心作為金融服務后臺基地年底竣工,能為后續數字化轉型提供支撐,金融級分布式NewSQL 云數據庫平臺應用有成效。科技金融方面,助力科創板申請企業35 家,累積授信超過48 億元,科技金融貸款余額為1532 億元。文化金融方面,與北京市文化和旅游局簽訂戰略合作協議,未來5 年全國范圍內文化旅游貸款投放不低于500 億元,現文化金融貸款余額為660 億元,公司已成為科技金融、文化金融領域標桿銀行。

  投資建議:北京銀行整體業績符合預期,預測2019-2021 年EPS 是1.03/1.12/1.20元,2019-2021 年PB 為0.53X/0.47X/0.41X,2019-2021 年PE 為5.35X、4.92X、4.59X,給與“買入”評級。

  風險提示:宏觀經濟下行。

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