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中國人借錢近6成用來買房 心甘情愿當“房奴”?

2019/10/18 9:04:51  文章來源:新浪  作者:佚名
文章簡介:

  在輿論對房價問題眾說紛紜的時候,“中國家庭消費貸比例不到美國四分之一”的話題火了起來。果不其然,這個涉及家庭財務支出的話題,又跟買房有關。據今天西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心、螞蟻金服集團研究院聯合發布的《中國家庭金融調查專題——中國居民杠桿率和家庭消費信貸問題研究》顯示,中國家庭債務占GDP比重為49.2%,遠低于美國77.1%的水平。相比之下,雖然中國家庭債務風險不算高,但近6成債務集中在房貸上,比美國高不少。而且不少家庭買了多套房,相比其他支出,很多人都會借錢買房,甚至在購房上超前消費。

  家庭近6成債務集中在房貸上,首先與國人的傳統消費觀念有關。著急買房,成為多數國人在有一定積蓄后的首選,在大城市買房也是年輕人十分看重的事情。在多數人的傳統觀念里,買房不僅是個人財產上的增值,更與工作、婚戀、養老、教育等一堆相關因素綁在一起。

  中國在古代就有“恒產恒心”之說,不買地置業,就等于沒有安身立命之處。在古代擁有土地,在今天擁有房子,是國人心中根深蒂固的觀點。盡管有經濟學家一直呼吁國人要有長期租房觀念,甚至西方發達國家的居民買首套房年齡晚,都能成為建議中國人晚買房、甚至不買房的“理由”。但是,這些“理由”沒考慮到國人的傳統觀念,也不符合當下的社會現實,暫不提租房市場的混亂與相關法規的匱乏,僅僅是買房傳統觀念的約束,也讓多數人不得不服從“就業—買房—結婚”這個邏輯規則。

  其次,家庭理財途徑的因素也與之相關。新世紀以來,房子成為城市家庭資產中占比最高的資產類型,據西南財經大學發布的《2018年中國城市家庭財富健康報告》顯示,中國家庭住房資產在家庭總資產中占比77.7%,美國的數字僅有34.6%,這也說明我們的家庭理財增值途徑有限,房產投資與過度房貸壓抑了其他家庭投資與消費的空間。

  目前,對多數城市家庭來說,穩健的、可持續的理財方式是首選。相比高風險與高收益同在的股票,買房的財務風險更低,且收益不低;相比低風險與低收益同在的銀行儲蓄與普通債券,買房的收益就更高了。至于不斷爆雷的P2P,還有一些缺乏保障的民間集資,更讓人無法放心。而且,貸款買房,也是不少人應對通貨膨脹、貨幣貶值風險的辦法。把錢放在房子上,成為多數人無奈之下的唯一選擇。

  而且,購買多套房,不同區域間房產的置換,也促使房貸比例的加重。筆者身邊也不乏這類案例,即便在二三線城市有房的人,也想盡快在北京、上海等一線城市買房,而且認為買的越早越好。隨著區域發展的分化,不同城市的房價也呈現出全面分化、差異巨大的特點,過去那種“普漲”與“入場即賺”的時期已經結束。因此,不少人在有多套房的基礎上仍選擇貸款買房,也是為了抵御風險、保值增值。

  因此,不能簡單地拿美國家庭的房貸比與債務結構來衡量中國的情況,我們有自己的傳統觀念與社會現實,如何結合實際情況,作出合理的家庭理財方案,才是理性的居民應當首先考慮的事情。

  而且,隨著社會經濟的發展,國民尤其是年輕人的消費觀念日趨多元化,國家也在“房住不炒”與租賃市場合理化上出臺了各種保障政策,想必隨著時間的推移,家庭理財選擇的空間會更大,傳統的買房觀念也會變化。面對實際選擇時,每個人的經濟狀況與消費理念不同,也不必偏執在貸款買房這一種投資渠道上。

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